2013-10-12 02:24:01
Το ισπανικό μοντέλο για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων εξετάζουν ελληνικές τράπεζες, σε μια προσπάθεια να διευκολύνουν τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, ο αριθμός των οποίων υπολογίζεται ότι ξεπερνά τις 200.000.
Το σχέδιο στηρίζεται στην εμπειρία από την Ισπανία που προβλέπει τη μεταβίβαση του ακινήτου στην τράπεζα και τη διαμονή του δανειολήπτη στην κατοικία ως ενοικιαστή για όση περίοδο χρειαστεί μέχρι την αποπληρωμή της οφειλής. Σύμφωνα με το ισπανικό μοντέλο κατά τη διάρκεια της επίμαχης περιόδου, η κυριότητα του ακινήτου περιέρχεται στην τράπεζα και ο δανειολήπτης - ενοικιαστής μπορεί να την επανακτήσει με την αποπληρωμή του δανείου στο τέλος της περιόδου. Πρόκειται για κάτι σαν την πρακτική πώλησης και επαναμίσθωσης (sales and lease back) που έχει χρησιμοποιηθεί και στη χώρα μας για τα εμπορικά ακίνητα.
Οι τράπεζες επεξεργάζονται τα σχετικά προγράμματα ενόψει και της προοπτικής σταδιακής απελευθέρωσης των πλειστηριασμών στα ακίνητα, που αναμένεται να δημιουργήσει εκρηκτικό πρόβλημα στα νοικοκυριά που κάνουν σήμερα χρήση της προστασίας
. Με βάση το προστατευτικό πλαίσιο, οι τράπεζες απαγορεύεται να βγάλουν σε πλειστηριασμό την πρώτη κατοικία για οφειλές έως 300.000 ευρώ (200.000 ευρώ προσαυξημένο κατά 50% για έγγαμους) ή το σύνολο της ακίνητης περιουσίας για χρέη μέχρι του ποσού των 200.000 ευρώ.
Η σταδιακή απελευθέρωση, όπως φαίνεται, θα ξεκινήσει από την επόμενη χρονιά, καθώς η τρόικα πιέζει ασφυκτικά. Το πρόγραμμα αναμένεται να λειτουργήσει ανακουφιστικά για τη μερίδα των δανειοληπτών αλλά και των κατοικιών που θα συμπεριληφθούν στο πρώτο κύμα απελευθέρωσης και οι οποίοι μέχρι σήμερα κάνουν χρήση της προστασίας.
Το θέμα της σταδιακής απελευθέρωσης των πλειστηριασμών αναμένεται να αποτελέσει σημείο σκληρής διαπραγμάτευσης και η πρόταση που έχει επεξεργαστεί η κυβέρνηση προβλέπει τρία κριτήρια. Πρόκειται για το ανεξόφλητο ποσό του δανείου, την πενταετή προστασία του ακινήτου και την αντικειμενική του αξία. Ετσι θα αντιμετωπιστούν διαφορετικά οι οφειλέτες που έχουν λάβει ισόποσο δάνειο, π.χ. 100.000 ευρώ, και ο ένας έχει καταβάλει μόλις δύο δόσεις με αυτόν που έχει εξοφλήσει πάνω από το 50% της συνολικής οφειλής του.
Ο χρόνος παραμονής του ακινήτου σε καθεστώς αναμονής πλειστηριασμού αποτελεί επίσης βασικό κριτήριο, καθώς η κυβέρνηση προτίθεται να προχωρήσει στη θέσπιση της 5ετούς προστασίας της κύριας κατοικίας από τους πλειστηριασμούς. Με τον τρόπο αυτό εκτιμάται ότι θα αποφευχθεί η μαζική προσφορά ακινήτων και θα υπάρξει σταδιακή εκτόνωση, αφού κάθε χρόνο θα «ξεπαγώνουν» ακίνητα των ετών που έπονται του 2008 (δηλ. το 2015 θα βγουν σε πλειστηριασμό τα ακίνητα του 2010 κ.λπ.).
Το προστατευτικό πλαίσιο που ισχύει σήμερα για το σύνολο της ακίνητης περιουσίας για οφειλές προς τις τράπεζες έχει οδηγήσει σε πλήρες πάγωμα τους πλειστηριασμούς ακινήτων, ο αριθμός των οποίων μειώνεται σταδιακά και κινείται κάθε χρόνο σε όλο και πιο χαμηλά επίπεδα.
Σύμφωνα με τα σχετικά στοιχεία, οι πλειστηριασμοί ακινήτων διαμορφώθηκαν στο εξάμηνο του 2013 στις 11.300, καταγράφοντας περαιτέρω πτώση σε σχέση με το 2012, όταν στο σύνολο του έτους είχαν φτάσει τις 26.000 περίπου. Πρόκειται για τρίτο συνεχή χρόνο πτώσης, μετά το 2011, χρονιά κατά την οποία οι πλειστηριασμοί είχαν φτάσει τις 44.100 έναντι 42.500 το 2008.
Το προστατευτικό πλαίσιο λειτουργεί ως το αναγκαίο ανάχωμα στη μεγάλη αύξηση των «κόκκινων» δανείων προς τις τράπεζες, που έχει εκτινάξει το ποσοστό των επισφαλειών στα στεγαστικά δάνεια στο 28%. Ετσι, ο κύριος όγκος των πλειστηριασμών προέρχεται πλέον από ιδιώτες ή από το Δημόσιο για χρέη και οφειλές φυσικών ή νομικών προσώπων και σε πολύ μικρό βαθμό από τις τράπεζες, οι οποίες βγάζουν στον πλειστηριασμό μόνο ακίνητα, η αξία των οποίων ξεπερνά τις 200.000 και δεν αποτελούν πρώτη κατοικία.
Πηγή: kathimerini
xespao
Το σχέδιο στηρίζεται στην εμπειρία από την Ισπανία που προβλέπει τη μεταβίβαση του ακινήτου στην τράπεζα και τη διαμονή του δανειολήπτη στην κατοικία ως ενοικιαστή για όση περίοδο χρειαστεί μέχρι την αποπληρωμή της οφειλής. Σύμφωνα με το ισπανικό μοντέλο κατά τη διάρκεια της επίμαχης περιόδου, η κυριότητα του ακινήτου περιέρχεται στην τράπεζα και ο δανειολήπτης - ενοικιαστής μπορεί να την επανακτήσει με την αποπληρωμή του δανείου στο τέλος της περιόδου. Πρόκειται για κάτι σαν την πρακτική πώλησης και επαναμίσθωσης (sales and lease back) που έχει χρησιμοποιηθεί και στη χώρα μας για τα εμπορικά ακίνητα.
Οι τράπεζες επεξεργάζονται τα σχετικά προγράμματα ενόψει και της προοπτικής σταδιακής απελευθέρωσης των πλειστηριασμών στα ακίνητα, που αναμένεται να δημιουργήσει εκρηκτικό πρόβλημα στα νοικοκυριά που κάνουν σήμερα χρήση της προστασίας
Η σταδιακή απελευθέρωση, όπως φαίνεται, θα ξεκινήσει από την επόμενη χρονιά, καθώς η τρόικα πιέζει ασφυκτικά. Το πρόγραμμα αναμένεται να λειτουργήσει ανακουφιστικά για τη μερίδα των δανειοληπτών αλλά και των κατοικιών που θα συμπεριληφθούν στο πρώτο κύμα απελευθέρωσης και οι οποίοι μέχρι σήμερα κάνουν χρήση της προστασίας.
Το θέμα της σταδιακής απελευθέρωσης των πλειστηριασμών αναμένεται να αποτελέσει σημείο σκληρής διαπραγμάτευσης και η πρόταση που έχει επεξεργαστεί η κυβέρνηση προβλέπει τρία κριτήρια. Πρόκειται για το ανεξόφλητο ποσό του δανείου, την πενταετή προστασία του ακινήτου και την αντικειμενική του αξία. Ετσι θα αντιμετωπιστούν διαφορετικά οι οφειλέτες που έχουν λάβει ισόποσο δάνειο, π.χ. 100.000 ευρώ, και ο ένας έχει καταβάλει μόλις δύο δόσεις με αυτόν που έχει εξοφλήσει πάνω από το 50% της συνολικής οφειλής του.
Ο χρόνος παραμονής του ακινήτου σε καθεστώς αναμονής πλειστηριασμού αποτελεί επίσης βασικό κριτήριο, καθώς η κυβέρνηση προτίθεται να προχωρήσει στη θέσπιση της 5ετούς προστασίας της κύριας κατοικίας από τους πλειστηριασμούς. Με τον τρόπο αυτό εκτιμάται ότι θα αποφευχθεί η μαζική προσφορά ακινήτων και θα υπάρξει σταδιακή εκτόνωση, αφού κάθε χρόνο θα «ξεπαγώνουν» ακίνητα των ετών που έπονται του 2008 (δηλ. το 2015 θα βγουν σε πλειστηριασμό τα ακίνητα του 2010 κ.λπ.).
Το προστατευτικό πλαίσιο που ισχύει σήμερα για το σύνολο της ακίνητης περιουσίας για οφειλές προς τις τράπεζες έχει οδηγήσει σε πλήρες πάγωμα τους πλειστηριασμούς ακινήτων, ο αριθμός των οποίων μειώνεται σταδιακά και κινείται κάθε χρόνο σε όλο και πιο χαμηλά επίπεδα.
Σύμφωνα με τα σχετικά στοιχεία, οι πλειστηριασμοί ακινήτων διαμορφώθηκαν στο εξάμηνο του 2013 στις 11.300, καταγράφοντας περαιτέρω πτώση σε σχέση με το 2012, όταν στο σύνολο του έτους είχαν φτάσει τις 26.000 περίπου. Πρόκειται για τρίτο συνεχή χρόνο πτώσης, μετά το 2011, χρονιά κατά την οποία οι πλειστηριασμοί είχαν φτάσει τις 44.100 έναντι 42.500 το 2008.
Το προστατευτικό πλαίσιο λειτουργεί ως το αναγκαίο ανάχωμα στη μεγάλη αύξηση των «κόκκινων» δανείων προς τις τράπεζες, που έχει εκτινάξει το ποσοστό των επισφαλειών στα στεγαστικά δάνεια στο 28%. Ετσι, ο κύριος όγκος των πλειστηριασμών προέρχεται πλέον από ιδιώτες ή από το Δημόσιο για χρέη και οφειλές φυσικών ή νομικών προσώπων και σε πολύ μικρό βαθμό από τις τράπεζες, οι οποίες βγάζουν στον πλειστηριασμό μόνο ακίνητα, η αξία των οποίων ξεπερνά τις 200.000 και δεν αποτελούν πρώτη κατοικία.
Πηγή: kathimerini
xespao
ΜΟΙΡΑΣΤΕΙΤΕ
ΔΕΙΤΕ ΑΚΟΜΑ
ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΟ ΑΡΘΡΟ
Στοπ στις εκτελέσεις στο Ιράκ ζητάει ο ΟΗΕ
ΕΠΟΜΕΝΟ ΑΡΘΡΟ
Αδιέξοδο στις διαπραγματεύσεις
ΣΧΟΛΙΑΣΤΕ
